“Padre rico, padre pobre” de Robert T. Kiyosaki

Pocos libros de finanzas personales han dejado una huella tan reconocible como Padre rico, padre pobre. Desde su publicación en 1997, el título de Robert T. Kiyosaki ha pasado de mano en mano y ha conseguido algo que no resulta sencillo en un libro sobre dinero: hacer que personas que nunca habían pensado demasiado en sus finanzas empezaran a preguntarse qué estaban haciendo con ellas.

La historia parte de la comparación de dos padres; de dos formas de entender el trabajo, el dinero y la riqueza. Uno confía en la educación, en conseguir un buen empleo y en la seguridad que proporciona un sueldo. El otro mira el dinero desde una perspectiva empresarial y plantea que trabajar no debería ser el destino final, sino una herramienta para construir patrimonio.

La pregunta que queda flotando desde las primeras páginas es incómoda. ¿Basta con trabajar, cobrar un salario y ahorrar para alcanzar la libertad financiera?

Kiyosaki escribió el libro cuando Internet todavía estaba dando sus primeros pasos y expresiones que hoy forman parte del lenguaje habitual, como ingresos pasivos, independencia financiera o educación financiera, apenas tenían presencia en la conversación cotidiana. Con el paso de los años, algunas de sus ideas han perdido fuerza y otras necesitan bastantes matices.

Padre rico, padre pobre no es tanto un libro para aprender a hacerse rico como un libro para aprender a pensar sobre el dinero.

Movimiento FIRE: mito o realidad

Ahora que peligra el futuro de las pensiones, el “Movimiento FIRE” asegura que es posible jubilarse antes de cumplir los 50 años (incluso antes de los 40) cambiando, únicamente, el estilo de vida. Si nos remontamos al pasado, con trabajar se tenía solucionado el tema de las pensiones porque para eso se pagaba a la Seguridad Social. Esa pensión de jubilación aseguraba la independencia financiera en el momento de llegar a la edad dorada. Y así ha sido. Es más, cuando la crisis llegó al momento más álgido de la estrangulación financiera, no pocos se refugiaron en las pensiones de sus ascendientes, incluso sacándolos de sus residencias para poder sortear sus peores momentos económicos. El caso es que las pensiones cumplieron milimétricamente, como si de un reloj suizo se tratase, con su cometido. Por el contrario, el futuro no es tan lisonjero: seguirá habiendo pensiones, seguro, pero se verán reducidos los importes a percibir hasta límites insospechados. Con este panorama tan desolador, aderezado por los peores pronósticos de los gurús económicos, las próximas generaciones nos veremos trabajando hasta los 75 años para percibir una pensión ridícula, que no cubrirá ni siquiera nuestras necesidades económicas más esenciales.

En medio de este contexto, y cuando parece que está más complicado el futuro de las pensiones, llega el “Movimiento FIRE” (Financial Independence and Retire Early -Independencia Financiera y Jubilación Temprana-). Sin parar de ganar adeptos en España (copiando la idea de países como Estados Unidos, Alemania o Reino Unido) viene con nuevas ideas para solucionar nuestro porvenir financiero. El movimiento surge en el momento en que el consumismo está más arraigado entre la población, animando a los jóvenes a ahorrar para poder dejar de trabajar, apostando por la austeridad y la generación de ingresos pasivos (aquellos que no requieren de una presencia física o una actuación directa) con el fin último de conseguir la independencia financiera.