"Economía Rosquilla: 7 maneras de pensar la economía del Siglo XXI" de Kate Raworth

A lo largo del siglo XX el crecimiento económico ha sido la prioridad de cualquier gobierno, considerándose como uno de los remedios esenciales para solucionar cualquier problema económico, político o social de un país. Claro está, que el crecimiento dependerá inevitablemente del consumo. La representación cartesiana del crecimiento se ha dibujado siempre como una línea curva en sentido ascendente y constante.

Según la autora, se vive en una fase de consumismo absoluto, lo que ha provocado una adicción para todas las sociedades desarrolladas. El sistema financiero está diseñado para conseguir la máxima rentabilidad, lo que arrastra a las empresas a tener que estar aumentando constantemente sus beneficios provocando que los bancos estén generando constantemente deuda que hay que pagarla, irremediablemente, con dinero. Todo ese proceso demanda mucha cantidad de recursos naturales para dar cobertura a todo el consumo que, a su vez, genera cantidades ingentes de desechos. Lo que intenta mostrar en Economía rosquilla es que el sistema actual es insostenible y el siglo XXI tiene el reto de ser el siglo del cambio, de una nueva imagen, y esa imagen pasaría por estar simbolizada por dos círculos concéntricos simulando una rosquilla.

La Publicidad Financiera nunca es una recomendación de inversión

 

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Según la RAE, la publicidad es el conjunto de medios que se emplean para divulgar o extender la noticia de las cosas o de los hechos. Divulgación de noticias o anuncios de carácter comercial para atraer a posibles compradores, espectadores, usuarios, etc. Es decir, es cualquier forma de comunicación, sea cual sea el medio utilizado, destinada a transmitir información al público sobre un producto o servicio y motivar su adquisición o contratación. De manera específica, dentro del mundo del ahorro, la inversión y los negocios está la llamada publicidad financiera que juega el papel de actuar de primer filtro a la hora de comparar las diferentes ofertas de un mercado cada vez más complejo.

La incesante capacidad de la ingeniería financiera de crear nuevos productos, cada vez más complejos, y la mayor competencia entre las entidades hacen que la publicidad tenga una gran influencia en los inversores. Salvo que el consumidor financiero tenga un conocimiento básico de los productos y servicios financieros que pretende adquirir y entienda los instrumentos financieros a lo que la publicidad intenta destacar, el resto se trata de consumidores (muy) vulnerables. Si se añade que el nivel de cultura financiera, en general, es escaso, tirando a mediocre, le hará mucho más difícil comprender al detalle y la complejidad de la información que se le proporciona, alejándolo de su propio camino de la economía familiar.

"Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva" de Stephen R. Covey

Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva es uno de los libros de gestión empresarial, aunque se puede aplicar en todos los ámbitos de la vida cotidiana, más relevante de todos los tiempos, apropiándose el calificativo del libro de negocios más influyente del siglo XX. Fue publicado en 1988 por Stephen R. Covey (1932-2012). Covey, apodado el Sócrates americano, fue profesor, escritor, conferenciante, una personalidad en materia de liderazgo, distinguido con siete doctorados honoris causa y, según la revista Time, uno de los 25 norteamericanos más influyentes.

Al nacer, somos unos seres totalmente dependientes de otros para después, de una forma gradual, ir adquiriendo independencia que nos hará dueños de nuestra propia persona. Una vez lograda la tan anhelada independencia, seguimos madurando y observamos que las personas independientes consiguen lo que quieren gracias a su esfuerzo. También vemos que las que son dependientes necesitan de otras para conseguir lo que quieren. Entonces, somos conscientes de que la interdependencia forma parte de la naturaleza como un todo y ahí es donde las personas interdependientes, aquellas que combinan sus esfuerzos con los de otras, son realmente las que mayores éxitos cosechan. Consciente de ello, el autor ahonda precisamente en ese tema, haciéndonos reflexionar sobre cada uno de nuestros actos, sobre cómo conseguir un cambio adecuado para lograr la verdadera efectividad de la misma forma que lo ha hecho “la gente altamente efectiva”.

Errores financieros más comunes y evitables durante el ciclo vital

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Todos estamos sometidos a cometer errores (acción de haber realizado algo de la manera indebida) y de ellos se aprende. De la actitud que se adopte ante las equivocaciones depende de que estas puedan convertirse en obstáculos o verlas como oportunidades. Los errores son parte de la vida, nadie está completamente a salvo de ellos. De hecho, juegan un papel fundamental en lo referente al crecimiento personal humano. Si no fuese por las equivocaciones que se cometen, no seríamos capaces de aprender de ellas para poder corregirlas más adelante. Los errores tienen en común que son accidentales e involuntarios; es decir, jamás se podría cometer un error de manera voluntaria, eso resultaría ser una paradoja. El otro aspecto común de los errores, y el más importante, es que detrás de cada uno de ellos se esconde la oportunidad de conseguir un valioso aprendizaje. Pero a colación de todo esto decía Eleanor Roosevelt: “aprende de los errores de los demás. No vivirás lo suficiente para cometerlos todos tú mismo”. Y tenía razón.

Las finanzas no son muy diferentes a la vida cotidiana. Los errores financieros, normalmente, se resuelven con dinero. Pero mejor está no cometerlos y, la mejor forma de no cometerlos es que alguien te advierta de lo que es un error para así poder esquivarlo sobradamente. En finanzas, los errores de la juventud nada tienen que ver con los que se cometen en la edad adulta. Y nada tienen que ver con los que se cometen cercanos o ya metidos en la edad de oro.

"Economía Básica" de Thomas Sowell

El contexto donde se mueven los ciudadanos en el mundo actual está estrechamente relacionado, de forma individual o colectiva, con la economía, por lo que la formación en este campo es imprescindible para la mejora de las propias capacidades de los individuos teniendo en cuenta que, sin quererlo y tarde o temprano, siempre habrá un momento en que la relación con las finanzas será un hecho. Así, la falta de una educación económica doméstica provocará un desfalco en la vida cotidiana del momento y que se acrecentará, a modo de efecto mariposa, en la futura. “Nada es más fácil que tener buenas intenciones. Pero cuando no se entiende cómo funciona una economía, las buenas intenciones pueden llevar a consecuencias desastrosas para naciones enteras”.

Las crisis siempre tienen la particularidad de aflorar las cuitas que traen la causa y dejan lecciones practicables en un futuro para evitar que se repitan los mismos males. En España, por ejemplo, ha quedado patente la baja cultura económica de la población, aun en el caso de que se posea un nivel cultural relativamente elevado. Este problema, ya convertido en endémico, quizás comience a tener una solución si la mayoría de la población leyese “Economía básica”.

La Fábula de la Cigarra y la Hormiga aplicada a las finanzas

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La fábula de la cigarra y la hormiga, atribuida a Esopo (fabulista de la Antigua Grecia) y adaptada por La Fontaine (fabulista francés) y por Samaniego (fabulista español), es conocida por todo el mundo. Mientras que la hormiga se pasó todo el verano trabajando para recoger alimento para el invierno, la cigarra se lo pasó al sol y cantando y, además, criticando y riéndose de lo que la hormiga hacía. Cuando llegó la época del frío, la cigarra no tenía nada que comer y decidió pedirle prestado alimento a la hormiga con el propósito de devolverle lo prestado en el verano siguiente. La hormiga no accedió a lo solicitado recriminándole lo holgazana que había sido durante el verano, dándole el consejo de que para poder disfrutar en el futuro hay que trabajar en el presente.

El refranero español y la cultura popular están cargados de dichos y relatos con moralejas muy similares a la que acuña esta fábula. La enseñanza que entraña puede ser aplicada a múltiples facetas de la vida, incluidas las finanzas. No cabe duda de que una parte muy importante de las finanzas es todo lo relativo al ahorro y al trabajo y, dentro de las finanzas personales, una de las partes más importantes es la que se dedica al ahorro de una parte de los ingresos ordinarios, especialmente cuando la situación es favorable, para, en los tiempos difíciles, disponer de una reserva. No he dicho nada nuevo, pero la mayoría de las personas, sabiéndolo, gastan los ingresos recurrentes pensando que la forma de ahorrar es lo que sobra del gasto, y no es así.

Vivir de la Bolsa

Una cosa es vivir de los beneficios que implica la inversión Bolsa y otra muy distinta es invertir en Bolsa para añadir un beneficio extra a la economía familiar. En este caso, trataré lo primero.

Vivir de los beneficios que proporciona la inversión en Bolsa es, cuanto menos, laborioso, pero posible. Estoy hablando de vivir como si de otro trabajo cualquiera se tratase y, además, hablo de beneficios, con lo cual, hay que partir de un capital inicial. Entonces, partiendo de que se trabaja para vivir y no se vive para trabajar, voy a comenzar con la idea de que con ser “mileurista” llega. Esto no quiere decir que haya que ser conformista, se puede ser ambicioso, aunque esto viene implícito con la persona.

El dinero: actor imprescindible de la Inversión Financiera

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Por sus particularidades, el dinero difiere de cualquier otro bien de propiedad formando una parte muy importante del patrimonio personal y familiar. Entre la ciudadanía, el desconocimiento del funcionamiento del dinero es algo muy normal, aun siendo uno de los pocos bienes que se usan a diario. Es tan importante en el mundo de las finanzas que no hay inversión financiera que se precie que pueda prescindir de él. Pero, cuidado, siendo el primer actor de una inversión, tiene la particularidad de que con el paso del tiempo siempre pierde valor por el efecto irremediable de la inflación. Por el contrario, toda propiedad material, con el paso del tiempo, tiene la capacidad de revalorizarse. Cualquier propiedad se puede cambiar por dinero y viceversa, aunque no sea conveniente cambiar todo el dinero por bienes porque no siempre esas adquisiciones tienen la capacidad inmediata de convertirlas de nuevo en dinero, ni de utilizarse como medio de pago en el caso de que surja algún imprevisto que pueda ser remediado con el dinero.

La inflación, como digo, es implacable con el ahorro, por eso es necesario intentar conseguir un rendimiento sin olvidarse del monto pecuniario destinado a la liquidez. Para conseguir ese rendimiento adicional, no hay más remedio que acudir a los mercados financieros para adquirir activos que sean capaces de cumplir con las expectativas de cada ahorrador/inversor. El mercado está plagado de productos de toda índole y para todos los gustos, teniendo muchos de ellos la capacidad de reconvertirlos de nuevo a dinero de forma casi inmediata y que, además, de muchos de ellos es conocido, de antemano, su precio de cotización en el mercado.

¿Qué es la Ingeniería Financiera?

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Según la Real Academia Española (RAE) la Ingeniería Financiera tiene dos afecciones: la primera, es el “conjunto de técnicas dirigidas a la construcción de nuevos productos financieros y al análisis de sus propiedades” y, la segunda, es la “manipulación de la contabilidad, dirigida a presentar una imagen más favorable que la real de una empresa”. El Diccionario Panhispánico del Español Jurídico la define como el “diseño de instrumentos u operaciones financieras muy complejas, valiéndose de los nuevos tipos de activos financieros, como son los futuros, para la financiación de algún tipo de proyecto, tratando de disminuir los riesgos e incrementar los beneficios”. Al margen de la definición de estas dos instituciones también se puede detallar como que la Ingeniería Financiera es un campo multidisciplinar relacionado con la creación de nuevas estrategias e instrumentos financieros, teniendo como objetivo controlar con precisión milimétrica el riesgo financiero que se asume en cada estrategia inversora.

En definitiva, hace acopio de los procedimientos propios de la ingeniería tecnológica e industrial y los adapta a las finanzas para que los activos financieros estén engarzados a las nuevas tecnologías, creando y gestionando nuevas formas de hacer finanzas con el fin de introducir estrategias que diversifiquen el riesgo y favorezcan las bases de la especulación, reestructurando el perfil de las finanzas existentes y consiguiendo otros perfiles con unas propiedades renovadas y más rentables y, cómo no, sin olvidarse de generar un aumento de la productividad financiera del negocio empresarial. Para poder realizar todos estos procesos, se lleva al máximo extremo la teoría financiera utilizando modelos matemáticos complejos acompañados de la programación informática y así poder tomar decisiones más acertadas de inversión, cobertura y gestión de los diferentes activos financieros. Poco a poco, sus garras han llegado hasta cualquier entidad bancaria e intermediario financiero.

Funciones del Bróker, del Asesor y del Gestor Personal Hipotecario

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En el negocio de las inversiones, sean de la índole que sean, se requieren unos conocimientos previos y estar constantemente informado de cómo evoluciona el mercado y estar al día de cualquier modificación que exista tanto a nivel legal como funcional. Evidentemente, no se puede saber de todo, ni siquiera en los momentos actuales donde la información es en ocasiones hasta excesiva, con lo que puede llegar a ser un problema más que una solución.

En lo que a financiación se refiere, los problemas suelen venir por la limitación de dinero, de tiempo y de información adecuada que, todos juntos, pueden hacer inviable cualquier proyecto de inversión.

A la hora de adquirir una vivienda se pasa por diferentes etapas hasta llegar a la entrega de las llaves. Cada etapa tiene su propia complejidad, existiendo diferentes trámites y gestiones, que es necesario conocer. Asimismo, no se pueden cometer errores en ninguna de las partes del proceso. Por ello, no está demás contratar los servicios de un profesional que será el encargado de llevar todo el proceso, o al menos aquel en que nos encontremos más limitados. Tal sería el caso de los préstamos hipotecarios.

Mi colaboración para LA OPINIÓN-EL CORREO DE ZAMORA con motivo de su 125 aniversario

El hoy es la prolongación del ayer y el mañana dependerá de todo lo anteriormente acontecido

El futuro financiero se construye en el presente

"El ahorrador astuto" de Rafael Rubio Gómez-Caminero

“El ahorrador astuto” es un libro de lectura sencilla, accesible, práctico y didáctico pensado para que el ahorrador doméstico gestione su patrimonio, como un inversor avezado, con el fin de sacar partido a sus ahorros por pequeños que sean, “tratando de evitar los engaños a partir de unos mínimos conocimientos”. No nos olvidemos que la picaresca española, financieramente hablando, tiene mucho que ver con la escasa cultura financiera que existe. Bajo esa premisa, no queda ni un solo palo sin tocar: renta fija, renta variable, Bolsa, fondos de inversión, etc. A su vez, está sazonado con la constante manifestación de buscar la seguridad y evitar el engaño debido al desconocimiento de los diferentes productos financieros existentes en el Mercado.

El autor es periodista y escritor especializado en información económica y financiera. Ha dirigido el diario “La gaceta de los negocios” y el semanario “Inversión”. Fundador de “Bolsalia” y profesor de varios cursos y másteres. Colaborador en “Finanzas.com”, presidente del Consejo Editorial de “Inversión & Finanzas.com” y actualmente director de la revista “Asesores Financieros EFPA”. Tras su dilatada carrera paralela a los Mercados Financieros, al escribir el libro, ha aplicado criterios muy parecidos a cuando se quiere adquirir un bien material cualquiera: esgrime todo lo que se necesita saber para enfrentarse a los Mercados Financieros, así como a aquellos que comercializan los productos que allí se negocian. Constantemente se afana en “evitar engaños” como los acontecidos y que, de todos, por desgracia, son ya sabidos. Para ello, acerca al lector esos productos poco conocidos, animándolo a utilizarlos con la debida prudencia e información, pero sin miedo, porque después de la lectura, el cliente ahorrador, estará predispuesto a enfrentarse a los típicos “vendedores de humo” que traten de colocarle productos financieros con el único sentido de beneficiar al comercializador. La época actual tampoco lo pone demasiado fácil: es muy complicado mantener el poder adquisitivo del ahorro al lado del poder destructivo de la inflación y de los impuestos asumiendo un riesgo “controlado”.

"El Espectador Económico", de Laura Blanco y Guillermo de Haro

La economía está plasmada en ámbitos de la vida que a priori cuesta imaginar. Una buena prueba de ello es “El espectador económico”, pues es capaz de sacarle al cine y a las series de televisión esas clases magistrales sobre la ciencia que estudia los recursos, la creación de riqueza y la producción, distribución y consumo de bienes y servicios, para satisfacer las necesidades humanas. Por lo tanto, no me digan que originalidad no tiene. Su lectura le hará cambiar la manera en que ve el cine y las series de televisión si tiene cierto interés por la economía y las finanzas. El concienzudo repaso que hacen sus autores a los grandes temas económicos de siempre y también a los de actualidad se hace muy ameno y entretenido, porque son capaces de entrelazar las historias más clásicas con los contenidos actuales y peculiares del cine. Sus autores, Laura Blanco (periodista especializada en economía y locutora en Capital Radio) y Guillermo de Haro (profesor de economía en la Universidad Rey Juan Carlos y escritor), plasman en este libro los contenidos ampliados que venían haciendo en el programa de radio del mismo nombre en la cadena Capital Radio.

Ramón Tamames, en el prólogo, define al libro en dos líneas, las primeras: “Estamos ante un libro un tanto singular, hecho por cinéfilos que han querido ver muchas cosas de la economía a través de la luz y la pantalla”. No es para menos porque la filmografía impone: estamos hablando que las conclusiones económicas que se relatan en el texto son consecuencia de más de 230 títulos de toda índole. Es cierto que algunos filmes tienen un marcado timbre económico, sin embargo, hay otros que hay que ser un verdadero experto en ambas tendencias para rascar y ver conceptos que, a la inmensa mayoría de los lectores, se nos pasan del apercibimiento. Como bien dice Luis Vicente Muñoz en el epílogo “…todo está impregnado finalmente de economía. Hasta las más románticas historias de amor tienen su lado económico”.

Sor Lioba Zahn, la monja inversora de la abadía alemana de Mariendonk

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El año 2016 se caracterizó, entre otras cosas, por un giro en la escena política, provocando un profundo impacto en la economía mundial. La decisión de los británicos, mediante referéndum, de abandonar la UE en junio y la elección de Donal Trump como presidente de los Estados Unidos en noviembre abrieron un nuevo escenario de incertidumbre.

Ese año, la Reserva Federal decidió comenzar con una subida gradual de tipos, mientras que el Banco Central Europeo los bajó hasta el 0%: Estados Unidos se recuperaba de la crisis, se acercaba al pleno empleo y ya empezaba a tener algunos problemas con la inflación; mientras, Europa seguía sufriendo tasas de desempleo demasiado elevadas y disfrutaba de estabilidad de precios. El caso es que por primera vez en muchos años el ciclo monetario en Estados Unidos era opuesto al de Europa. La volatilidad en los mercados bursátiles también se dejó notar viendo cómo unos valores no dejaban de subir mientras que otros se desplomaban hasta mínimos históricos. En ese sentido, ese año, parecía haber registrado un patrón diferente, con alzas continuas que solo se verían interrumpidas por fueres movimientos correctivos que apenas duraban unos días.

En noviembre de 2016 el The Wall Street Journal, periódico estadounidense enfocado hacia la economía y los negocios, se hacía eco de cómo unas monjas de la abadía alemana de Mariendonk (monasterio benedictino en Grefranth, distrito de Mülhausen, cerca de Kempen, en la diócesis de Aquisgrán), más concretamente la hermana Lioba Zahn, salvaron la economía de su convento invirtiendo sus ahorros en activos financieros.

La Balanza de Pagos

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La globalización ha traído, entre otras cosas, la interconexión de las economías de todos los países, haciendo prosperar las relaciones financieras entre ellos. Todas las transacciones económicas que se realizan entre un país y los demás, en un período determinado (habitualmente un año), formarán parte de un registro contable, a modo de libro mayor, que recoge toda la información sobre ventas y compras de bienes y servicios, movimientos de capitales y otros conceptos. Ese documento contable es lo que se denomina Balanza de Pagos. Los datos ahí reflejados forman parte de un indicador macroeconómico que indica fidedignamente cuál es la situación económica de un país de una manera general, permitiendo conocer los ingresos que recibe del resto y los pagos que realiza el país a los otros, mediante importaciones y exportaciones de bienes, servicios, capital o transferencias en un periodo delimitado de tiempo. Su importancia radica en la fotografía del momento, permitiendo analizar las relaciones entre un país y el exterior donde se ve claramente si un país está en equilibrio monetario relacionando sus ingresos con sus pagos.

La opción ideal sería que la Balanza de Pagos fuese igual a cero. Pero puede ocurrir que los ingresos superen a los gastos, en este caso estaríamos hablando de un superávit o, en el caso contrario, déficit. Los datos siempre están referidos a todas las operaciones del país, sin importar si han sido realizadas por el sector público o el privado, por las empresas o de forma personal.

En Finanzas, ¿qué es un Caballero Negro? ¿y un Caballero Blanco?

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Las empresas se crean para obtener beneficios y, algunas veces, tienen la necesidad de expandirse para poder mantener el entramado de su estructura de negocio, llegando al límite de que las adquisiciones y las fusiones con otras empresas rozan la agresividad yendo en contra de los intereses de los accionistas de la empresa absorbida. Las compañías atacadas no tienen más remedio que defenderse de las compañías atacantes y para ello existen, financieramente hablando, estrategias de defensa para protegerse de las empresas atacantes. Llegados a este punto, es cuando entran en el campo de batalla las figuras del Caballero Negro y la del Caballero Blanco, ambas enemigas entre sí y relacionadas con una OPA (Oferta Pública de Adquisición) hostil, siendo dos agentes muy importantes en el entorno económico y muy influyentes en todo el amplio contexto de las finanzas, sobre todo cuando se trata de fusiones, adquisiciones y ampliaciones entre empresas.

"Economía en una lección", de Henry Hazlitt

Economía en una lección (Economics in One Lesson), aunque se publicó en 1946, es un libro que está de plena actualidad (el lector dará buena cuenta de ello). Es uno de los libros de divulgación económica más exitoso de la historia, haciendo un recuento de todas las falacias más comunes que han desarrollado los economistas profesionales y que tanto daño han hecho a la humanidad con especial incidencia en los más necesitados. Fue escrito por el estadounidense Henry Hazlitt (1894-1993) en un lenguaje muy sencillo y con ejemplos coloquiales, así se convirtió en un auténtico bet-seller en casi todos los países donde ha sido publicado. Hazlitt, con más de veinte libros publicados a lo largo de su dilatada vida, fue el cofundador de la Mont Pelerin Society, filósofo, economista liberal y periodista, entre otros, del The Wall Street Journal y del New York Times. El libro surge a partir del ensayo del francés Frédéric Bastiat Ce qu’on voit et ce qu’on ne voit pas (Lo que se ve y lo que no se ve) como bien indica el autor en el prefacio. El caso es que estamos ante uno de esos textos que mejoran con el tiempo ya que, cuando se publicó, no convenció a nadie de los que estaban en el poder, ni tampoco convenció a nadie en el mundo académico debido a que la influencia de Keynes en esa época era muy fuerte y cuya muerte fue justo antes de que se publicara el libro de Hazlitt.

Economía en una lección, sin ser un libro para economistas, comienza diciendo que “la Economía se halla asediada por mayor número de sofismas que cualquier otra disciplina cultivada por el hombre”. Sobre todos esos falsos argumentos económicos que se han ido popularizando durante los últimos tiempos, pretende el autor desmentirlos con ejemplos muy gráficos a lo largo de los 23 sofismas que trata de esclarecer, todos ellos ampliamente conocidos y muy influyentes en la política económica de los países.

"El hombre más rico de Babilonia", de George S. Clason

El estadounidense George Samuel Clason (1874–1957) fue soldado, hombre de negocios y escritor. Su fama le vino al escribir folletos informativos de cómo ser ahorrador y de cómo lograr el éxito financiero. Para ello, usaba parábolas localizadas en la antigua Babilonia que, posteriormente, las más famosas, fueron recopiladas en el libro “El hombre más rico de Babilonia”. Sencillo, ameno y nada extenso trata sobre finanzas cuyas recomendaciones, escritas en 1926, todavía son perfectamente válidas en nuestros días. El libro, lleno de fábulas, cuenta historias sobre Babilonia, poniéndolas en boca de personajes babilónicos para dar consejos muy inteligentes y útiles con el fin de adoctrinar sobre la Educación Financiera.

La idea principal que nos quiere transmitir es que el dinero, sin ser todo en la vida, debe de trabajar para nosotros de la misma forma que nosotros trabajamos para obtenerlo. Entender lo que tenemos que hacer con él, hará que consigamos conocer sus secretos para sacarle más rendimiento al que poseemos, sin dejar de dispensarle los cuidados necesarios para no perderlo.

El autor trata, en cada momento y en cada parábola, la importancia del ahorro y de tener una planificación financiera adecuada, dando soluciones prácticas a los problemas dinerarios de aquel tiempo que no dejan de ser los mismos que los actuales. Para ello, con un lenguaje muy sencillo de comprender, los personajes cuentan cómo debemos actuar para adquirir el dinero, cómo mantenerlo y cómo conseguir que él solo se reproduzca.

¿Qué es el Ahorro, la Inversión y la Especulación? Similitudes y diferencias

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La planificación financiera personal pasa por definir los intereses pecuniarios individuales, así como por los objetivos económicos a conseguir. El punto de partida de las finanzas individuales, al diferir el consumo, es el ahorro; a partir de él, se le irá dando forma para elegir adecuadamente el activo en base al riesgo que estemos dispuestos a asumir y al tiempo que prescindamos de ese ahorro.

A menudo, se utilizan los términos de ahorro, inversión y especulación como sinónimos, pero no son lo mismo, aunque exista entre ellos una relación muy estrecha. La diferencia fundamental estriba en el destino que se le da al dinero y su confluencia se apoya en que el dinero depositado se reserva para un futuro añadiéndole o no una revalorización y un posible riesgo.

Las definiciones lingüísticas que aparecen en la RAE (Real Academia Española) nos despeja las primeras dudas sobre cada concepto:

• Ahorrar: Reservar una parte de los ingresos ordinarios. Guardar dinero como previsión para necesidades futuras.
• Invertir: Emplear, gastar, colocar un caudal.
• Especular: Efectuar operaciones comerciales o financieras con la esperanza de obtener beneficios aprovechando las variaciones de los precios o los cambios.

Dos posibles escenarios económicos

Llegados a este punto, después de un año de pandemia y crisis económica mundial, según evolucione la situación sanitaria (vacunación) y la economía (gestión de los Bancos Centrales) surgirán dos caminos contrapuestos que darán lugar a otros tantos posibles escenarios económicos: la recuperación sanitaria y económica o el agravamiento de ambas. Los avances logrados durante este fatídico año son innegables gracias al desarrollo y puesta en distribución de varias vacunas contra el coronavirus, lo que ha permitido sacar de las tinieblas a las principales economías mundiales, pero aún queda mucho camino por andar hasta llegar, por lo menos, al punto de partida inicial.

Para el segundo trimestre se espera un crecimiento positivo, pero es necesario que lo sea con un porcentaje bastante amplio para ir supliendo las carencias que se han venido arrastrando. Ese beneficio, según los expertos, no se logrará si no se consigue una inmunidad de al menos el 40% de la población antes del verano para poder salvar, aunque solo sea, la campaña turística. No nos olvidemos que buena parte de nuestro PIB (Producto Interior Bruto) proviene del sector del turismo. Para ello se necesita que las vacunas realicen su trabajo ayudando a frenar la enfermedad y a reducir los casos más graves, y eso se consigue con una amplia campaña de vacunación para que no haga naufragar todo el esfuerzo que nos está costando las restricciones de distancia social, de movilidad y laborales. Solo así se podrán ir levantando las limitaciones, dando lugar a una mejora de la confianza del consumidor para que se pueda sacar a la luz todo ese ahorro latente que no se ha podido disfrutar, debido a los necesarios confinamientos, impulsando la expansión de la economía al ponerse en movimiento el dinero.