Invertir según las etapas de la vida financiera

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Decía, en una entrada anterior, que el ser humano, en cada una de las etapas de su ciclo vital, necesita de unas necesidades financieras diferentes. Cada etapa por la que se vaya pasando requiere de unas necesidades financieras diferentes que influirán de una forma directa a la hora de tomar cualquier decisión de inversión.

Etapa de formación.

Las necesidades de inversión no van más allá de una cuenta corriente o algún que otro producto de inversión sin demasiada trascendencia, pero en ella sí se forja el comienzo de toda una vida financiera.

Etapa de independencia.

En esta etapa es en la que se consigue la independencia financiera, en la que comienza a existir la necesidad de contratar los primeros productos financieros y hacer las primeras inversiones.

Retos del Gestor Patrimonial o Asesor Financiero

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En cualquier ámbito de la vida, existen profesionales que se especializan en sus quehaceres y el mundo de las finanzas no es ajeno a ello. La mayoría de los objetivos que nos marcamos en el trascurso de nuestra vida están relacionados con el dinero, en definitiva, con la mejora de la economía familiar: avanzar en la carrera profesional, comprar bienes o servicios, compra de la vivienda familiar, planear nuestro futuro y el de los nuestros o, simplemente, gestionar el patrimonio para garantizar nuestro futuro monetario. Todo ello gira alrededor del ahorro y la necesidad de rentabilizarlo de alguna manera. Pues bien, ante la falta de una adecuada y generalizada cultura financiera existe la figura del gestor o asesor financiero: profesional que ayuda a otras personas en temas relacionados con el mundo de la economía y las finanzas, teniendo la misión de orientar sobre los productos financieros que existen en el mercado financiero y asesorar sobre los más convenientes en función del horizonte temporal, los ingresos y la situación laboral, el patrimonio personal, las necesidades y el riesgo que se quiera asumir analizando las necesidades pasadas, presentes y futuras del cliente al que le presta sus servicios.

Hasta hace muy poco, la figura del asesor financiero se asociaba con la gente de alto nivel adquisitivo y grandes patrimonios. Afortunadamente, esa idea está quedando obsoleta y es ahora cuando está cobrando más vida y fuerza dicha figura debido a los acontecimientos financieros que se han venido produciendo, aunque no deja de ser un perfil profesional bastante poco explotado aún.

Indicadores y Osciladores bursátiles

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Gracias al análisis fundamental y técnico de los diferentes activos bursátiles los inversores pueden tomar las mejores decisiones de inversión, siendo fundamental para ello identificar el valor del activo y predecir la evolución de su cotización.

En el caso del análisis técnico, los indicadores y osciladores bursátiles son fórmulas matemáticas basadas en los precios de las cotizaciones históricas de un activo, utilizándose con el objetivo de hacer una previsión de la evolución del precio en el futuro. Por ser complejo el cálculo de estas fórmulas matemáticas, la mayoría de las plataformas de trading las incorporan en los propios gráficos o de forma paralela en una ventana separada.

En el caso del análisis fundamental, los indicadores bursátiles serán aquellos que permitan valorar una empresa atendiendo a sus fundamentales sin tener en cuenta el precio de la cotización del activo.

Errores financieros más comunes y evitables durante el ciclo vital

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Todos estamos sometidos a cometer errores (acción de haber realizado algo de la manera indebida) y de ellos se aprende. De la actitud que se adopte ante las equivocaciones depende de que estas puedan convertirse en obstáculos o verlas como oportunidades. Los errores son parte de la vida, nadie está completamente a salvo de ellos. De hecho, juegan un papel fundamental en lo referente al crecimiento personal humano. Si no fuese por las equivocaciones que se cometen, no seríamos capaces de aprender de ellas para poder corregirlas más adelante. Los errores tienen en común que son accidentales e involuntarios; es decir, jamás se podría cometer un error de manera voluntaria, eso resultaría ser una paradoja. El otro aspecto común de los errores, y el más importante, es que detrás de cada uno de ellos se esconde la oportunidad de conseguir un valioso aprendizaje. Pero a colación de todo esto decía Eleanor Roosevelt: “aprende de los errores de los demás. No vivirás lo suficiente para cometerlos todos tú mismo”. Y tenía razón.

Las finanzas no son muy diferentes a la vida cotidiana. Los errores financieros, normalmente, se resuelven con dinero. Pero mejor está no cometerlos y, la mejor forma de no cometerlos es que alguien te advierta de lo que es un error para así poder esquivarlo sobradamente. En finanzas, los errores de la juventud nada tienen que ver con los que se cometen en la edad adulta. Y nada tienen que ver con los que se cometen cercanos o ya metidos en la edad de oro.