Una ladrona invisible llamada Inflación

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La divulgación del dato de la inflación es una información que preocupa al ciudadano, y en mayor medida al ahorrador, ya que con la misma cantidad de dinero se pueden comprar menos bienes y servicios que en un periodo anterior.

Da la sensación de que la inflación es un tema de preocupación reciente, sin embargo, no es así, es un concepto que ya está asociado a la economía desde hace mucho tiempo.

El IPC y la inflación, aunque están estrechamente relacionados, no son lo mismo. Ambos son indicadores de precios y en ocasiones se escucha que la inflación ha subido o bajado en función de los datos del IPC, pero esto no siempre es así. La principal diferencia entre ambos radica en que el IPC es un índice que está basado en la evolución de una cesta de consumo con unos productos en concreto. En cambio, la inflación indica la subida generalizada de los precios de una economía y se utiliza en la contabilidad nacional de un país.

Según el INE, en los últimos 30 años el IPC ha subido un 108%. Esto quiere decir que, a largo plazo, una mala gestión del ahorro puede llevar a que el esfuerzo para conseguirlo haya sido en vano. De ahí le viene el nombre de “ladrona invisible”.

La inflación se despertó con las políticas monetarias que llevaron a cabo los gobiernos de los Bancos Centrales para reanimar la economía en la época de la pandemia. Los expertos consideran que la inflación debe de mantenerse en unos niveles muy cercanos al 2% para que tenga una influencia positiva en la economía de un país. A partir de ese nivel saltan las alarmas y los Bancos Centrales ponen en marcha su maquinaria para atajar un problema que, sin quererlo, fue en parte provocado por ellos.

La alegría llega al ahorrador más conservador

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Los cambios de ciclo económico tienen una incidencia especial en la sociedad. Primero llega a los Mercados para después trasladarse a los ciudadanos. Por eso, el ahorro en las épocas de crecimiento económico es fundamental para afrontar las épocas más duras de contracción. Por suerte, la economía no es algo totalmente impredecible, se mueve de forma cíclica, aunque cada período presente sus propias características.

Los ahorradores más antiguos vieron cómo en sus verdes años los Plazos Fijos y los Pagarés eran los reyes. En su madurez, vieron cómo el precio del dinero se situó por debajo del 0 %, algo inédito, provocando la nula remuneración del dinero. Posteriormente, vieron cómo, para atajar la inflación, hubo que subir el precio del dinero, provocando una desgracia nunca visa para la Renta Fija. Ahora parece que ese desastre, cuando el ahorrador no tenía dónde elegir para obtener algo de rentabilidad sin riesgo, queda lejos. Volver a ver Depósitos, Letras del Tesoro o cualquier otro producto de Renta Fija por encima del 3% les ha devuelto la sonrisa.

Los activos destinados al ahorro vuelven a aparecer después de haberlos tenido olvidados. Las ofertas, al ahorrador, se le amontonan y no tiene claro si la mejor opción es una Letra del Tesoro, un Depósito o una Cuenta Remunerada. Los expertos, también hay que decirlo, tampoco tienen claro cuál es la mejor opción, aunque en lo que sí están de acuerdo es en que todas las opciones van a ser atractivas financieramente, aunque cada una evolucionará de una forma diferente, lo que provocará que las rentabilidades finales sean dispares.

Los Ahorradores vuelven a tener la oportunidad de rentabilizar el ahorro

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Ha pasado la pandemia económica y lo que ha venido después ha sido, cuando menos, confuso y frustrante: llegó la inflación y arrasó, enseñándole qué era a esa generación que no la conocía. Incluso el Gobierno de los Estados Unidos tuvo que intervenir en un par de bancos para garantizar los depósitos. Los Mercados Financieros han experimentado una revalorización, pero es posible que no sea suficiente como para recuperar las pérdidas obtenidas anteriormente, no solo en la Renta Variable, sino también en la Renta Fija. El dinero ha aumentado de precio, incrementando los intereses bancarios e hipotecarios. Y no sé cuántas cosas más.

Desde que los Bancos Centrales se vieron forzados a subir los tipos de interés de forma agresiva para intentar frenar la inflación galopante, todo ha cambiado, volviendo los ahorradores domésticos a tener la oportunidad de rentabilizar su dinero mediante Depósitos, Letras del Tesoro, Fondos de Inversión especializados en Renta Fija y Seguros de Ahorro. Todas las opciones que he mencionado eran impensables hace un tiempo, cuando los Estados cobraban por emitir deuda. No se puede uno olvidar de que lo que, para el Estado, en términos financieros, es incómodo, para el ahorrador es un beneficio y viceversa. Cuando el Estado se financiaba a tipos negativos, el ahorrador más conservador era un convidado de piedra. Ahora que el Estado tiene que pagar por su deuda (las Letras del Tesoro y los Bonos rondan el 4%), el ahorrador recibe los beneficios.

El reto de los autónomos a la hora de planificar su jubilación

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Ante el aumento de la esperanza de vida y la evolución de la demografía, la planificación de la jubilación para un autónomo (o trabajador por cuenta propia) es esencial para asegurarse un futuro financiero estable una vez que llegue el momento de retirarse. Esa planificación lleva consigo el abordaje de una parte esencial del ciclo vital, pudiendo llegar a tener una duración de más de 20 años, periodo en el que se debe de gozar de una vida con una holgura económica similar a la época en que se estuvo en activo.

A diferencia de los trabajadores asalariados que cotizan al Sistema de Seguridad Social, los autónomos generalmente tienen que asumir la responsabilidad de su propia jubilación porque depende de ellos su Base de Cotización. Además, su pensión es un 40% inferior si se compara con la de los trabajadores bajo el Régimen General.

La Publicidad Financiera nunca es una recomendación de inversión

 

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Según la RAE, la publicidad es el conjunto de medios que se emplean para divulgar o extender la noticia de las cosas o de los hechos. Divulgación de noticias o anuncios de carácter comercial para atraer a posibles compradores, espectadores, usuarios, etc. Es decir, es cualquier forma de comunicación, sea cual sea el medio utilizado, destinada a transmitir información al público sobre un producto o servicio y motivar su adquisición o contratación. De manera específica, dentro del mundo del ahorro, la inversión y los negocios está la llamada publicidad financiera que juega el papel de actuar de primer filtro a la hora de comparar las diferentes ofertas de un mercado cada vez más complejo.

La incesante capacidad de la ingeniería financiera de crear nuevos productos, cada vez más complejos, y la mayor competencia entre las entidades hacen que la publicidad tenga una gran influencia en los inversores. Salvo que el consumidor financiero tenga un conocimiento básico de los productos y servicios financieros que pretende adquirir y entienda los instrumentos financieros a lo que la publicidad intenta destacar, el resto se trata de consumidores (muy) vulnerables. Si se añade que el nivel de cultura financiera, en general, es escaso, tirando a mediocre, le hará mucho más difícil comprender al detalle y la complejidad de la información que se le proporciona, alejándolo de su propio camino de la economía familiar.

¿Qué es un Seguro de Ahorro?

El futuro económico pasa por ahorrar e invertir lo ahorrado para poder mantener el poder adquisitivo. Para conseguirlo, no hay más remedio que hacer crecer el dinero guardado, pero llegado ese momento no se sabe muy bien qué hacer con él. Planificar las finanzas personales no es fácil para alguien que no esté familiarizado con los diferentes productos y alternativas que existen para ese fin, sumándose la complicación de elegir entre el amplio abanico de productos que existen en el mercado. El ahorrador/inversor busca productos que ofrezcan golosas rentabilidades y garantía de capital, tal es el caso de los Depósitos. Pero el problema le surge cuando al vencimiento de su depósito tiene que colocar su dinero de nuevo y su entidad bancaria no le ofrece lo que desea. Posiblemente, uno de los productos que puede satisfacer sus necesidades financieras, siendo uno de los menos conocidos por los ahorradores, es el Seguro de Ahorro (también llamado Seguro de Rentabilidad Garantizada e incluso Seguro de Renta).

¿Qué es un Seguro de Ahorro?

El Seguro de Ahorro es un contrato de seguro, comercializado por una aseguradora, en el que se asegura un capital al que se le añade una rentabilidad garantizada que se mantienen fija hasta la finalización del contrato. La póliza de esos seguros incluye un seguro de vida para que, en caso de fallecimiento del inversor, el beneficiario de la póliza reciba una pequeña cuantía que habrá sido especificada previamente en el contrato inicial. Habitualmente, esta cuantía de dinero se limita únicamente al capital aportado más los intereses generados hasta el fallecimiento. Por lo anterior, no es el producto más apropiado para cubrir las contingencias del fallecimiento, para eso existen otro tipo de seguros.

Las deudas son una trampa en la que es fácil caer, pero muy difícil salir

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Las deudas no son siempre malas. Muchas veces, si están bien manejadas, son capaces de dar una alegría al bienestar económico familiar mejorando las finanzas, siendo capaces de poner al deudor en el camino de sus sueños. Por el contrario, en otras ocasiones, las deudas se convierten en un lastre que se lleva por delante la mayoría de los ingresos, siendo el principal obstáculo para el crecimiento económico. Por eso, es esencial seguir una buena estrategia que permita devolver la deuda a su debido tiempo sin llegar a la bancarrota.

La deuda se puede definir como el dinero que se le pide prestado al nuestro yo futuro. En muchas ocasiones, el futuro es a muy largo plazo por lo que un revés económico familiar, o cualquier incidente exógeno, puede dar lugar a un aumento desmesurado de la deuda contratada. Se está viendo en la actualidad cómo la escalada de los precios ha provocado que el BCE haya subido el precio del dinero, acercando al euríbor al 4%. El alza de los precios, junto con la subida de las hipotecas, han hecho que las familias endeudadas tengan más dificultades para amortizar el principal y pagar los intereses. Llegados a este punto, para evitar el sobreendeudamiento y llegar a caer en la bancarrota, es recomendable diseñar una estrategia que comience por la necesidad o no de endeudarse y cuándo es más conveniente hacerlo.

Mejorar la Pensión Pública... sí se puede

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Según datos del CIS (Centro de Investigaciones Sociológicas), la tasa de preocupación de los españoles por el futuro de las pensiones ha aumentado. La mayoría de los trabajadores opina que la pensión que recibirán en el momento de jubilarse no será suficiente para mantener su actual nivel de vida. Ante ese escenario tan preocupante, lo recomendable es cambiar el pensamiento y en vez de obsesionarse por la pensión lo que se debe de hacer es ocuparse de ella.

Todas las reformas que se están llevando a cabo son cortoplacistas. Son cortoplacistas porque los políticos, sean del punto cardinal que sean, lo único que hacen es poner parches sin poner en riesgo las perspectivas electorales porque ven en las pensiones una máquina electoral capaz de modificar la intención del voto. En su momento, iban a enviar una carta a los mayores de 50 años indicándoles la pensión estimada. Aquella carta nunca se echó a Correos y ahora ya no es el momento de hacerlo. Por eso, lo mejor es diseñar un plan para complementar la pensión pública, así como elegir el momento más propicio para jubilarse.

Una de las principales decisiones que tiene que tomar el trabajador es qué fecha elegir para el momento de la jubilación porque de ella dependerá, en gran medida, la cuantía de la pensión. La legislación actual establece tres opciones para poner fin a la extensa carrera laboral: la edad ordinaria de jubilación, anticipar la edad de retiro o demorarla.

Diferencias de pensamiento entre las clases sociales

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Son varios los parámetros que determinan a qué clase social se pertenece, pero será el nivel de ingresos y el poder adquisitivo quien determine a qué clase social se pertenece. Desde un punto de vista simplista y basado en las características financieras se reconocen tres tipos de clases sociales:

Clase baja: se corresponde con las capas más desfavorecidas de la sociedad, siendo sus ingresos inferiores al 30% de la renta media. Las personas que integran esta clase social tienen serios problemas para acceder, por ejemplo, a una vivienda debido a su bajo poder adquisitivo.

Clase media: a su vez se subdivide en clase media/baja y clase media/alta. Es la más abundarte y se corresponde con aquella población que pueden acceder a bienes en propiedad con cierta solvencia. Poseen un poder adquisitivo tal que les permite vivir con cierta holgura dependiendo de la diversificación geográfica. El sueldo oscila entre el 30% por debajo de la renta media y hasta un 150% por encima.

Clase alta: también existen varias categorías, pero de inferioridad numérica con respecto a las otras clases. La componen personas con alto y muy alto poder adquisitivo, con una elevada capacidad de adquisición de bienes. Sus ingresos están por encima de un 150% de la renta media.

Razones para invertir en los Fondos de Inversión

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El Fondo de Inversión es uno de los activos financieros más versátil, atractivo y completo de los ahorradores para hacer sus inversiones. Entre otras cosas, por sus múltiples ventajas tanto fiscales como monetarias, así como por cubrir todas las necesidades financieras de cualquier inversor por muy dispar que sea su perfil. Son capaces de ofrecer acceso a múltiples Mercados, haciendo que cualquier ahorrador pueda tener un gestor profesional que se haga cargo de la gestión de su cartera.

Un Fondo de Inversión es una institución de inversión colectiva formada por el patrimonio que aportan inversores físicos o jurídicos llamados partícipes. Está formado por las tres siguientes figuras que intervienen directamente en su funcionamiento. Por un lado, está la Sociedad Gestora que es la responsable de la gestión y la administración siguiendo unas directrices establecidas con anterioridad y que deberán ser conocidas por el partícipe. Por otro, y diferente de la anterior, existe una Sociedad Depositaria cuya misión es la de custodia, garantía y vigilancia de las inversiones que realiza la Gestora. Y, finalmente, está el partícipe que es el dueño de la parte proporcional del patrimonio del Fondo según las participaciones asignadas en las aportaciones dinerarias realizadas.

Invertir según las etapas de la vida financiera

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Decía, en una entrada anterior, que el ser humano, en cada una de las etapas de su ciclo vital, necesita de unas necesidades financieras diferentes. Cada etapa por la que se vaya pasando requiere de unas necesidades financieras diferentes que influirán de una forma directa a la hora de tomar cualquier decisión de inversión.

Etapa de formación.

Las necesidades de inversión no van más allá de una cuenta corriente o algún que otro producto de inversión sin demasiada trascendencia, pero en ella sí se forja el comienzo de toda una vida financiera.

Etapa de independencia.

En esta etapa es en la que se consigue la independencia financiera, en la que comienza a existir la necesidad de contratar los primeros productos financieros y hacer las primeras inversiones.

Errores financieros más comunes y evitables durante el ciclo vital

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Todos estamos sometidos a cometer errores (acción de haber realizado algo de la manera indebida) y de ellos se aprende. De la actitud que se adopte ante las equivocaciones depende de que estas puedan convertirse en obstáculos o verlas como oportunidades. Los errores son parte de la vida, nadie está completamente a salvo de ellos. De hecho, juegan un papel fundamental en lo referente al crecimiento personal humano. Si no fuese por las equivocaciones que se cometen, no seríamos capaces de aprender de ellas para poder corregirlas más adelante. Los errores tienen en común que son accidentales e involuntarios; es decir, jamás se podría cometer un error de manera voluntaria, eso resultaría ser una paradoja. El otro aspecto común de los errores, y el más importante, es que detrás de cada uno de ellos se esconde la oportunidad de conseguir un valioso aprendizaje. Pero a colación de todo esto decía Eleanor Roosevelt: “aprende de los errores de los demás. No vivirás lo suficiente para cometerlos todos tú mismo”. Y tenía razón.

Las finanzas no son muy diferentes a la vida cotidiana. Los errores financieros, normalmente, se resuelven con dinero. Pero mejor está no cometerlos y, la mejor forma de no cometerlos es que alguien te advierta de lo que es un error para así poder esquivarlo sobradamente. En finanzas, los errores de la juventud nada tienen que ver con los que se cometen en la edad adulta. Y nada tienen que ver con los que se cometen cercanos o ya metidos en la edad de oro.

Invertir siguiendo el Ciclo Vital

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De la misma forma que los hábitos van cambiando según avanzan las diferentes etapas del ciclo vital, también se deberían de modificar las reglas de inversión y los activos según la generación a la que se va perteneciendo, por llevar implícitas variaciones en las posibilidades y las necesidades.

A la hora de invertir se suele tener en cuenta el horizonte temporal, el objetivo de rentabilidad, la aversión al riesgo y la edad del propio inversor. Es cierto que, en general, las inversiones no suelen depender de la etapa del ciclo vital donde se encuentre el inversor en un momento dado, pero sí van a depender de las necesidades particulares y del horizonte temporal y, para eso, la inversión puede estar marcada por determinadas singularidades en función de la edad del ahorrador-inversor.

Por tanto, no es ninguna idea descabellada adaptar cualquier inversión a cada momento preciso de la vida. No es lo mismo invertir con 25 años y sin cargas que hacerlo cuando ya se está entrado en años donde las cargas pueden limitar el efectivo de la inversión. Las expectativas, el riesgo y el tiempo del que se dispone para rentabilizar el ahorro varían de forma sustancial según se van cumpliendo años. De ahí que los asesores financieros tengan muy en cuenta, a la hora de aconsejar una inversión, la edad y el momento vital en el que se encuentra en inversor, debido, entre otras cosas, a que la aversión al riesgo es inversamente proporcional a la cantidad de años cumplidos, mientras que el conservadurismo es directamente proporcional.

La Fábula de la Cigarra y la Hormiga aplicada a las finanzas

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La fábula de la cigarra y la hormiga, atribuida a Esopo (fabulista de la Antigua Grecia) y adaptada por La Fontaine (fabulista francés) y por Samaniego (fabulista español), es conocida por todo el mundo. Mientras que la hormiga se pasó todo el verano trabajando para recoger alimento para el invierno, la cigarra se lo pasó al sol y cantando y, además, criticando y riéndose de lo que la hormiga hacía. Cuando llegó la época del frío, la cigarra no tenía nada que comer y decidió pedirle prestado alimento a la hormiga con el propósito de devolverle lo prestado en el verano siguiente. La hormiga no accedió a lo solicitado recriminándole lo holgazana que había sido durante el verano, dándole el consejo de que para poder disfrutar en el futuro hay que trabajar en el presente.

El refranero español y la cultura popular están cargados de dichos y relatos con moralejas muy similares a la que acuña esta fábula. La enseñanza que entraña puede ser aplicada a múltiples facetas de la vida, incluidas las finanzas. No cabe duda de que una parte muy importante de las finanzas es todo lo relativo al ahorro y al trabajo y, dentro de las finanzas personales, una de las partes más importantes es la que se dedica al ahorro de una parte de los ingresos ordinarios, especialmente cuando la situación es favorable, para, en los tiempos difíciles, disponer de una reserva. No he dicho nada nuevo, pero la mayoría de las personas, sabiéndolo, gastan los ingresos recurrentes pensando que la forma de ahorrar es lo que sobra del gasto, y no es así.

Vivir de la Bolsa

Una cosa es vivir de los beneficios que implica la inversión Bolsa y otra muy distinta es invertir en Bolsa para añadir un beneficio extra a la economía familiar. En este caso, trataré lo primero.

Vivir de los beneficios que proporciona la inversión en Bolsa es, cuanto menos, laborioso, pero posible. Estoy hablando de vivir como si de otro trabajo cualquiera se tratase y, además, hablo de beneficios, con lo cual, hay que partir de un capital inicial. Entonces, partiendo de que se trabaja para vivir y no se vive para trabajar, voy a comenzar con la idea de que con ser “mileurista” llega. Esto no quiere decir que haya que ser conformista, se puede ser ambicioso, aunque esto viene implícito con la persona.

El negocio bancario

Sin ser amigos íntimos, la banca y los ahorradores siempre han ido cogidos de la mano, pero en un constante tira y afloja. Ambos saben que ese odio cariñoso mutuo trasciende porque existe la necesidad de vivir en simbiosis. El ahorrador acude al banco con sus ahorros para que éste se lo custodie y, ya de paso, le dé algún beneficio. El banco capta fondos del ahorrador para colocarlos y satisfacer las necesidades de sus clientes. Siendo así, en síntesis, ese es el negocio primario de la banca: la intermediación financiera. Y así debe de ser. Pero la banca, no conformándose con ese negocio, desea y consigue dar un servicio integral al cliente, convirtiéndose en auténticos supermercados financieros donde el beneficio lo obtienen por múltiples canales y productos al obtener un diferencial positivo entre las captaciones y las colocaciones.

Pero no siempre los negocios de una empresa van bien y cuando es así, hay mucha gente que sufre. Por el contrario, cuando el negocio de la banca no funciona somos todos los que padecemos sus fracasos. Lo hemos visto y deseo, por el bien de todos, que no se repita. Tanta mella ha hecho este deterioro que se ha creado un nuevo mapa bancario con nuevas normas, provocando una desviación total del negocio bancario. Todas las autoridades han salido al quite para conseguir, dentro de lo posible, un futuro de la banca sostenible y con un crecimiento de calidad, intentando hacernos olvidar el fracaso bancario del pasado. Si las condiciones económicas eran favorables no era suficiente motivo para bajar la guardia y sobreseer el componente riesgo. Así nos fue y así lo llevamos pagando desde entonces.

El dinero: actor imprescindible de la Inversión Financiera

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Por sus particularidades, el dinero difiere de cualquier otro bien de propiedad formando una parte muy importante del patrimonio personal y familiar. Entre la ciudadanía, el desconocimiento del funcionamiento del dinero es algo muy normal, aun siendo uno de los pocos bienes que se usan a diario. Es tan importante en el mundo de las finanzas que no hay inversión financiera que se precie que pueda prescindir de él. Pero, cuidado, siendo el primer actor de una inversión, tiene la particularidad de que con el paso del tiempo siempre pierde valor por el efecto irremediable de la inflación. Por el contrario, toda propiedad material, con el paso del tiempo, tiene la capacidad de revalorizarse. Cualquier propiedad se puede cambiar por dinero y viceversa, aunque no sea conveniente cambiar todo el dinero por bienes porque no siempre esas adquisiciones tienen la capacidad inmediata de convertirlas de nuevo en dinero, ni de utilizarse como medio de pago en el caso de que surja algún imprevisto que pueda ser remediado con el dinero.

La inflación, como digo, es implacable con el ahorro, por eso es necesario intentar conseguir un rendimiento sin olvidarse del monto pecuniario destinado a la liquidez. Para conseguir ese rendimiento adicional, no hay más remedio que acudir a los mercados financieros para adquirir activos que sean capaces de cumplir con las expectativas de cada ahorrador/inversor. El mercado está plagado de productos de toda índole y para todos los gustos, teniendo muchos de ellos la capacidad de reconvertirlos de nuevo a dinero de forma casi inmediata y que, además, de muchos de ellos es conocido, de antemano, su precio de cotización en el mercado.

Octubre, mes de las capitulaciones bursátiles

Haciendo uso de la hemeroteca se descubre que el mes de octubre y los Mercados Financieros nunca han sido buenos amigos. Este mes ha sido testigo de las grandes capitulaciones financieras que se han registrado a lo largo de la historia, ganándose la fama de “temeroso” al producirse en él los mayores crash bursátiles de la historia. Un estudio sobre el S&P 500, entre el 1950 y el 2021, revela que octubre es el mes más volátil del año, ofreciendo las mayores fluctuaciones de todo el ejercicio.

El otoño es época de recoger la cosecha y los inversores si no lo tienen muy claro se resienten y hacen que los mercados se pongan en su sitio. Si alguno de los engranajes de la complicada maquinaria financiera no está en su lugar adecuado, se desmonta hasta donde haya que desmontar para atacar el foco del mal funcionamiento. Una vez aclarada la situación, ya veremos si, al tocar fondo, se inicia a partir de ahí un cambio de ciclo al alza.

Inversor Autosuficiente (DIY - Do It Youself)

Cada vez se oye más hablar del concepto “hazlo tú mismo” o, en inglés, “Do It Yourself” (que es de donde provienen las siglas DIY) y buena culpa de ello lo tiene el fácil acceso a la información a través de internet. Y es que, en realidad, muchas marcas también han ayudado a implantarlo porque lo han promocionado como estrategia de marketing de cara a promocionar y dar salida a unos productos que de otra forma no llegarían al mercado. La ética del DIY se asocia al anticapitalismo rechazando la idea de comprar cosas que uno puede hacer por sí mismo. Decía Confucio aquello de que “dime algo y lo olvidaré, enséñame algo y lo recordaré, hazme partícipe de algo y lo aprenderé”. Y tenía razón. Prueba de ello es la cantidad de ejemplos que ponen en práctica esta filosofía, sin ir más lejos ¿quién no ha hecho algo de bricolaje en su casa y se ha ahorrado un buen dinero?

Pues bien, las finanzas no son diferentes y también han querido tener su propio hueco en el mundo “hazlo tú mismo” y ha dado lugar a los llamados inversores autosuficientes: aquellos ahorradores que eligen sus propios activos donde invertir su dinero sin la ayuda de un asesor financiero u otro tipo de profesional del sector.

El Dinero y la Felicidad

Hablar de dinero, si no se hace en el lugar y de la forma adecuada, puede ocasionar algún que otro problema. La razón es que aún sigue siendo tabú según en qué conversaciones. Pero la realidad dice que todo el mundo lo añora y quiere tener más.

Ser poseedor de una cantidad de dinero lo suficientemente amplia es sinónimo de ser capaz de abrir muchas puertas y posteriormente mantenerlas abiertas. Sin duda, va a permitir tener unas mejores condiciones de vida, lleva aparejado tener más tiempo libre (una de las pocas cosas en esta vida que no se puede comprar) para vivir nuevas experiencias y es el antídoto del estrés que genera la realidad de no llegar a fin de mes.

El dinero es uno de los pilares fundamentales en nuestra vida que, a su vez, genera muchas envidias y situaciones más o menos embarazosas en el ámbito familiar, en el entorno de trabajo… Es una de las herramientas fundamentales al permitir la adquisición de bienes y servicios que de otra forma no se podrían conseguir, a no ser que se recurriese a la economía de subsistencia. Es decir, el dinero es, según la RAE y entre otras cosas, el medio de cambio o de pago aceptado generalmente.