Pues bien,
las finanzas no son diferentes y también han querido tener su propio hueco en
el mundo “hazlo tú mismo” y ha dado lugar a los llamados inversores
autosuficientes: aquellos ahorradores que eligen sus propios activos donde
invertir su dinero sin la ayuda de un asesor financiero u otro tipo de
profesional del sector.
Ser poseedor
de una cantidad de dinero lo suficientemente amplia es sinónimo de ser capaz de
abrir muchas puertas y posteriormente mantenerlas abiertas. Sin duda, va a
permitir tener unas mejores condiciones de vida, lleva aparejado tener más
tiempo libre (una de las pocas cosas en esta vida que no se puede comprar) para
vivir nuevas experiencias y es el antídoto del estrés que genera la realidad de
no llegar a fin de mes.
El dinero es
uno de los pilares fundamentales en nuestra vida que, a su vez, genera muchas
envidias y situaciones más o menos embarazosas en el ámbito familiar, en el
entorno de trabajo… Es una de las herramientas fundamentales al permitir la
adquisición de bienes y servicios que de otra forma no se podrían conseguir, a
no ser que se recurriese a la economía de subsistencia. Es decir, el dinero es,
según la RAE y entre otras cosas, el medio de cambio o de pago aceptado generalmente.
A la familia
se la consideraba únicamente en el ámbito doméstico, proporcionando trabajo y
capital al mundo, pero sin entrar al detalle de quién se encargaba de, por
ejemplo, realizar las tareas domésticas que se asumía estaban encomendadas al
sexo femenino.
La mayoría de
las veces, los pensamientos se van adaptando a la época en que toca vivir y a
las nuevas necesidades que van surgiendo. Los recientes trabajos de
investigación económica ponen en el punto de mira a la Tierra como medio
natural, recibiendo energía a través del Sol y disipando el calor producido en
la incesante actividad que generamos en la superficie. La sociedad humana es la
causante de toda la actividad económica donde el funcionamiento de la familia,
entre otros, se ve realizado gracias al flujo financiero.
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Hacer un
presupuesto y gestionar los gastos mensuales es un propósito que, en la mayoría
de los casos, se comienza con mucha fuerza y, según va pasando el tiempo, ese
esfuerzo requerido, unido a la falta de constancia, se desvanece. Primero,
porque quizás no se obtengan los resultados obtenidos; segundo, porque el
tiempo que requiere es una tarea más en nuestra ocupada vida cotidiana y;
tercero, porque la fuerza de voluntad es limitada si no se elige bien en qué
emplearla.
El ahorro,
además de ser un objetivo casi unánime y siendo el paso previo para hacer que
las finanzas personales se conviertan en patrimoniales, aporta tranquilidad y
bienestar social al poner al margen las preocupaciones económicas del
presupuesto familiar. Sin embargo, al carecer de una cultura arraigada del
ahorro, se vive muy al día, haciéndonos vulnerables cuando el ciclo económico
es de recesión.
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El pleno
dominio o plena propiedad de un bien es aquella situación en la que una persona
posee tanto el derecho de titularidad como el derecho a utilizar dicho bien.
Por tanto, el pleno dominio se da cuando una misma persona posee la nuda
propiedad y el usufructo.
Nuda
propiedad: es el derecho de titularidad que una persona posee sobre un bien con
la limitación de que no puede disfrutar de él ni hacer uso de este.
Usufructo: es
el derecho de uso y disfrute que una persona posee sobre un bien con la
limitación de que no es el titular.
La nuda
propiedad y el usufructo son derechos, aunque diferentes, complementarios que
recaen sobre un mismo bien.
Un bien se
puede dejar en herencia o se puede donar en vida. Tomar una u otra decisión
depende de múltiples factores que rozan, en muchos casos lo estrictamente
personal, pero, en la mayoría de los casos, tomar una opción u otra depende del
ahorro económico que conlleve, sobre todo lo gravosos que sean los impuestos.
Keynes fue también inversor, un inversor de éxito, que logró hacer una gran fortuna que se le esfumó durante el Crack del 29 y la posterior Gran Depresión de los años 30 dejándolo prácticamente en la bancarrota. Con el propósito de dar explicación a semejante catástrofe de nivel mundial, en 1936 publicó su principal obra: “Teoría general de la ocupación, el interés y el dinero”. En ella plasma su teoría económica, conocida por todos como el Keynesianismo, basada en el estímulo de la economía en época de crisis. Siendo así, durante esta reciente crisis, que parece que ya remite, no había tertulia económica o política que no se citase a Keynes con alguna de sus célebres frases aplicadas al efecto. Y no es para menos porque sus teorías fueron muy influyentes en macroeconomía.
Keynes es considerado como un gran comunicador de su propia lengua, la inglesa, usando a menudo una escritura muy fluida. Sin embargo, en este libro parece que algo quiso exteriorizar de su furor y usó largas frases y complejas que nada tienen que ver con el estilo de otros libros.
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En estos
últimos meses, por ejemplo, se ha visto cómo el euro ha ido perdiendo valor con
respecto al dólar debido a que el mercado se ha ido anticipando a las posibles
consecuencias de las políticas monetarias que los Bancos Centrales están
poniendo en marcha. No nos olvidemos que las fluctuaciones que experimenten las
divisas perturban (y mucho) el mercado de bienes y servicios de la economía
cotidiana, por eso, la estabilidad es uno de los principios fundamentales de la
política monetaria.
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Cuando
nos reunimos, aunque no intercambiemos palabras, existe una comunicación no
verbal que está relacionada con los movimientos corporales, con los gestos, con
las actitudes, con la vestimenta, con la expresión emocional y hasta con el
maquillaje. Todo ello, al unísono, hace que el cuerpo en sí se vuelva social y
adquiera su propio sentido de identidad. En ese contexto, según los entendidos,
el pintalabios y su color también tiene mucho que ver. Se cree que es
originario de Egipto donde a la alta sociedad se enterraba con sus útiles de
maquillaje. 2.500 años a. de C. se solía representar a la reina sumeria Puabi de
Ur con los labios rojos, como símbolo de sensualidad femenina y de belleza. Por
entonces, la pintura labial estaba hecha de carbonato de plomo, sustancia muy
tóxica, lo que provocaba severas intoxicaciones tanto a quien la usaba como a
los amantes. De ahí surgió, por lo evidente, el dicho del “beso de la muerte”.
Culturas como la griega rechazaba el maquillaje por considerarlo un elemento de
traición.
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Un aval
bancario es una operación de garantía mediante la cual una entidad financiera
(actuando como avalista) se compromete a responder del cumplimiento de una
obligación de un cliente (avalado) ante una tercera persona, que será el
beneficiario de la garantía en el caso de que el avalado no lo haga. Por lo
tanto, es una garantía ante el incumplimiento de una obligación y esta garantía
puede estar sustentada en dinero o en bienes. Se suele utilizar en operaciones
de crédito, en alquileres o en licitaciones y concursos públicos, facilitando
lo que técnicamente se denomina tráfico económico para que la economía se
desarrolle con normalidad. La popularidad del aval bancario viene dada por la
facilidad de cobro y porque el banco ofrece la solvencia y la liquidez
requerida.
Por tanto,
concurren tres figuras bien diferenciadas:
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La psicología
influye en cada una de las decisiones que tienen que tomar las personas. En
este sentido, el mundo de la inversión no es diferente debido a que el inversor
tiene que arriesgar su propio patrimonio, a sabiendas de que las emociones formarán
una parte muy importante del negocio, hasta tal punto que si no son controladas
serán quienes marquen la línea del éxito o del fracaso.
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Un activo no
es más que un bien, que tiene un valor y que alguien posee para que sea capaz
de generar beneficios económicos en el futuro. Todos los activos tienen el
potencial de generar un beneficio a su poseedor mediante su disfrute, su
intercambio o su venta.
Por otro
lado, un inmueble es un bien que no es transportable porque supondría la
posibilidad de su deterioro. Por eso, su principal característica es que se
mantienen fijos e inmóviles en su lugar de estancia inicial. Así, se puede
decir que un edificio, una construcción, una tierra o, incluso, una mina tienen
la consideración de bienes inmuebles o bienes raíces.
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En definitiva,
hace acopio de los procedimientos propios de la ingeniería tecnológica e
industrial y los adapta a las finanzas para que los activos financieros estén
engarzados a las nuevas tecnologías, creando y gestionando nuevas formas de
hacer finanzas con el fin de introducir estrategias que diversifiquen el riesgo
y favorezcan las bases de la especulación, reestructurando el perfil de las
finanzas existentes y consiguiendo otros perfiles con unas propiedades
renovadas y más rentables y, cómo no, sin olvidarse de generar un aumento de la
productividad financiera del negocio empresarial. Para poder realizar todos
estos procesos, se lleva al máximo extremo la teoría financiera utilizando
modelos matemáticos complejos acompañados de la programación informática y así
poder tomar decisiones más acertadas de inversión, cobertura y gestión de los
diferentes activos financieros. Poco a poco, sus garras han llegado hasta
cualquier entidad bancaria e intermediario financiero.
Una de las
formas que tienen las empresas de conseguir fondos para alcanzar sus objetivos
es acudir a la Bolsa y poner en circulación activos financieros como acciones,
bonos, obligaciones, etc.
El 'Mercado
Primario' y el 'Mercado Secundario'
Esta primera
colocación es lo que se conoce como “Mercado Primario”. Posteriormente, todos
esos valores, puestos en circulación, se pueden negociar mediante las típicas
operaciones de compraventa, dando lugar al “Mercado Secundario”. A partir de
ahí, personas físicas y jurídicas pueden acudir a ese Mercado con el fin de
rentabilizar sus ahorros o hacerse dueños de la parte proporcional de la
empresa cotizada. A su vez, la Bolsa permite convertir los activos financieros
en dinero en el momento que se necesite, siempre y cuando exista contrapartida
en el Mercado donde esté cotizando.
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En lo que a
financiación se refiere, los problemas suelen venir por la limitación de
dinero, de tiempo y de información adecuada que, todos juntos, pueden hacer
inviable cualquier proyecto de inversión.
A la hora de
adquirir una vivienda se pasa por diferentes etapas hasta llegar a la entrega
de las llaves. Cada etapa tiene su propia complejidad, existiendo diferentes
trámites y gestiones, que es necesario conocer. Asimismo, no se pueden cometer errores en
ninguna de las partes del proceso. Por ello, no está demás contratar los
servicios de un profesional que será el encargado de llevar todo el proceso, o
al menos aquel en que nos encontremos más limitados. Tal sería el caso de los
préstamos hipotecarios.
